品鈦研究院《彭博商業周刊/中文版》專欄:iRPA金融科技厚積薄發新勢力
2020-05-21 17:19:27   來源:互聯網
內容摘要
文/ 舒典 品鈦研究院金融行業始終在科技領域投入巨大,近年來,隨著fintech技術在國內不斷發展,其應用場景已經從金融機構運行內部,拓展到實際應用的消費金融、智能信貸、支付清算、智能財富管理、區塊鏈等各個維度。更廣泛的C端場景落地,又進一步對金融機構辦公智能化、業務自動化程度提出了更高要求。iRP…

文/ 舒典 品鈦研究院

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金融行業始終在科技領域投入巨大,近年來,隨著fintech技術在國內不斷發展,其應用場景已經從金融機構運行內部,拓展到實際應用的消費金融、智能信貸、支付清算、智能財富管理、區塊鏈等各個維度。更廣泛的C端場景落地,又進一步對金融機構辦公智能化、業務自動化程度提出了更高要求。

iRPA或將為此提供重大支持。RPA(Robotic Process Automation)即機器人流程自動化的簡稱,是應用在商業邏輯和規則控制下的自動化系統精簡及優化流程,相比于過去的辦公自動化軟件,RPA技術與業務更加貼合程度更高,自動化能力更強。近年,在AI技術加持下的iRPA技術(AI+RPA技術)受到金融機構的廣泛青睞。

據全球信息技術分析機構Gartner2019年發布的一份軟件市場數據報告顯示,在全球軟件市場中RPA以75.6%的增幅速度繼續領跑,成為增長速度最快的企業級軟件。其中,證券、銀行、保險、電信等行業是應用最多的行業。RPA技術從2018年開始廣泛進入中國,品鈦作為領先的金融科技解決方案服務商,精準抓住了利用自身AI技術與RPA結合的契機,數個項目已成功落地。

本期品鈦研究院(ID:PintecAcademy)將以fintech行業發展為背景,探討金融科技技術對RPA技術的提升,以及未來iPRA(AI+RPA)的形式將為中國金融行業的發展帶來怎樣體驗。

01 Fintech 3.0時代,傳統金的內外挑戰

品鈦研究院認為,國內金融科技進步可以劃分為三個時代。

Fintech1.0時代,金融行業通過傳統的IT軟硬件的應用來實現辦公和業務的電子化、自動化,從而提高業務效率。此時,IT技術作為輔助支持作用,以恒生電子、金蝶等企業為代表技術供應商。

Fintech2.0階段則是以第一階段為基礎,在自動化金融系統的基礎上,以互聯網為載體,在業務運行階段融入大數據、人工智能、區塊鏈等技術。此時金融科技技術開始融入業務層面與核心金融流程,幫助金融業務實現資產端、交易端、支付端、資金端等各端口互聯互通,以螞蟻金服等巨頭以及品鈦等智能金融科技解決方案服務商為代表企業。

過去,金融機構必須依靠線下網點、分公司、人力成本等方式來實現拓展業務范圍,但如今只需要通過API接口、大數據篩選、智能風控等方式就可以得到精準流量。在2.0階段,fintech技術極大的降低了金融拓展的邊際成本,但巨大的增量也進一步加重了金融機構系統與流程負擔。

目前我國處于fintech2.0與3.0過渡階段,正在解決這一問題。業務層面,廣泛應用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術,這些技術不僅僅是金融業務的實施助力(2.0階段大多為助貸、導流),而將進一步改變業務核心環節,大幅提升傳統金融的效率。另一方面,面對互聯網時代的巨大流量,以及外界的巨大可能性,為了抓住市場機會,金融機構需要進一步優化業務流程與系統搭建的承載量、工作效率、以及智能化運作程度。

此時iRPA系統成為了其中重要選項。

02 內部辦公:iRPA帶來辦公自動化的新時代

目前,國內城市的辦公常常通過OA(協同管理軟件)、ERP(企業資源計劃系統)、PDM(生產數據管理系統)、CRM(客戶管理系統)等程序維持企業的日常運行。

但其實這些應用軟件仍然只能滿足員工線上辦公,云端溝通等基本需求,尤其在金融行業,員工在實際工作中仍然需要手動登錄操作、進行報表整理、郵件傳達、對賬核驗、報告反饋等繁重卻枯燥的工作,不僅工作效率低下,還讓員工疲憊于低端工作,出錯率也較高。究其根本,是業務流程運行上還有待進一步的優化。

據品鈦科技賦能業務負責人李惠科介紹,RPA系統在誕生初期就受到了金融行業的重視。主要由于三點

第一, 金融行業流程標準化程度高,且在具體操作中經常涉及多部門,在定制化部署下,可以實現RPA自動化替代。

第二, RPA是一種“插件式”的系統,能夠有效與企業原有工具的集成,無須重度改變原有系統,這對于內部系統龐雜的金融機構非常適合。

第三, 金融行業往往需要處理的項目中包含多種數據,這正是人腦不擅長而適合機器人的工作。

2020年春季,中國爆發了嚴重新冠病毒疫情。受限于疫情和防疫措施的影響,員工難以正常上班,金融機構為此承擔了可觀的損失。品鈦針對應急環境下推出遠程協作辦公機器人iRPA應用,幫助金融企業和其它企業處理多人遠程協作工作場景下的一些常見業務,比如日程安排、數據整理、數據分發、通信安排、視頻會議、郵件分發等等,讓遠程協同工作能有條不紊、流暢順利地進行。

比如銀行、證券公司常需要進行數據統計、分析,員工們需要從不同部門收集數據,再進行人工整合和處理。在遠程辦公情況下,耗費幾天時間完成的情況并不少見。iRPA系統則可以在接收指令后,自動完成抓取信息、讀取信息、檢索信息、處理信息內容、核驗數據、自動化管理等工作流程,極大提升自動化、降低人工出錯率。

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03 業務拓展:iRPA覆蓋更廣金融場景

不僅僅是內部員工的辦公效率,RPA技術在金融業務場景中也有很大助力。

很多人都體驗過RPA技術的初級階段,比如智能客服、數據自動導出軟件等等,但他們必須按照特定規則處理業務,只能代替人類工作的小部分環節。

近年來,在AI技術的加持下,iRPA 機器人集合了語音識別、人機交互、圖像識別、智能決策、監督學習等AI技術,有能力啟動和使用各種應用程序,包括打開電子郵件和附件、登錄應用程序、移動文件,從網絡(包括社交媒體)上抓取數據,因此可以模擬真實人類進行業務決策處理。

在復雜的業務場景下,達到接近人或超過人的決策準確率,打破傳統RPA技術只能按照特定規則處理業務的局限,實現深度的業務場景覆蓋。

以銀行小微企業抵押貸完整流程為例,首先需要信貸員收集客戶信息,并將收集到的信息按照一定的標準分類、歸檔,進行信用檢查和背景檢查,全方位了解客戶的還款能力,作出信貸審批決策。接下來,還需要經由錄入員錄入、審批員預審、電話溝通等環節,才能完成最終審批。通常在傳統的信貸業務實踐中,銀行完成抵押貸款的審批需要15-30個工作日,對于急需要用錢的客戶來說,這是一個漫長的過程。此外,如果有來自客戶或銀行方面的輕微操作失誤,便有可能導致流程的減慢。

然而通過iRPA系統,銀行員工只需要每天花1分鐘將工作指令發送給RPA軟件機器人,機器人按照接收到的指令,在電腦里自動完成自動讀取信息、確定重要信息、抓取重要信息、按要求附上所需要信息,并將所有信息自動歸檔、整理成報告上傳等所有的操作。即便是遇到了非標準化的素材,iRPA系統還可以使用圖像識別(OCR)技術,將素材識別、提取、整理成可用的、標準化數據。

如此一來,銀行員工可以大大減少前期信息收集、分類所花費的時間,提高信用檢查和信貸決策效率,同時將更多的時間用于和客戶的溝通與交流,快速響應客戶的需求,減少客戶流失的風險,真正做到技術為金融服務。

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圖2. 品鈦iRPA幫助金融業務業績提升

同理,iRPA還可以應用于像信用卡處理、客戶服務、應付賬款自動化處理、賬戶關閉流程、合規處理、欺詐檢測、反洗錢等多個場景。

04 挑戰:技術與金融在實踐中融合

RPA自2001年起就在國外興起,目前在國外的發展已相對成熟。從2018年底,RPA行業國際領先的三大頭部供應商UiPath、Blue Prism、Automation Anywhere相繼進入中國市場。

與所有的SaaS技術一樣,iRPA技術也出現了部署困難。供應商雖然精通技術,但是各行各業都需要不同的定制化方案,尤其對于嚴謹的而復雜的金融行業,iRPA技術必須精準的插入金融業務環節、定制化部署還要實現跨行業溝通與跨部門協同,這對于國際技術頂尖、卻缺乏金融經驗的RPA供應商而言非常困難。

李惠科舉例表示,部署RPA系統的雖是IT團隊,但每天實際操作和系統緊密接觸的是業務團隊。IT和業務人員在對待一套系統時的理解和認知是不一樣的,比如,當業務人員在網頁上下載一個數據時,網頁上會出現什么圖像,什么彈窗,業務人員對此敏感度不高,往往不會特別留意,而這些對IT人員部署系統是非常重要的。建立IT和業務團隊之前溝通機制,不僅能提高協同工作的效率,還能發揮出RPA在金融機構應用中的最大價值。

品鈦作為金融科技解決方案服務商,對金融業務流程與AI技術都有深厚經驗。品鈦在iRPA與金融融合過程中充當了AI開發與部署商的雙重角色。

一方面,品鈦與三大RPA供應商合作,發揮雙方的RPA與AI優勢,在技術層面保持世界先進。另一方面,品鈦充分發揮自身對金融業務的了解,對項目進行統籌。一邊與機構內的雙邊IT部門緊密合作,共同研發軟件機器人;另一邊與業務部門有效對接,隨時了解產品在使用中出現的特殊要求與問題。為金融機構部署及管理RPA提供總體統籌與協作。

為了保證RPA在實際應用中的順利運行,項目開展期間要分析RPA運行模型,設計目標終端狀態,梳理端到端流程,保障控制節點與配置能夠完美匹配各項需求。這要求項目實施團隊有豐富的實戰經驗,專業的服務水準和強大的技術支撐作為后盾。任何一個環節無法推進,都將導致項目失敗。因此,市場也有看衰的聲音認為,RPA技術在國內缺乏具體的商業案例、AI技術在RPA應用有待考驗、系統部署商經驗不足等各種現階段的問題。

但品鈦研究院認為,RPA和AI技術結合的iRPA已經成為了智能技術的一份子,未來也將朝著更廣更深的方向發展,覆蓋更多的場景。麥肯錫曾發布一份名為《數字時代:人工智能將改變企業命運》的數據報告,其顯示世界500強企業中超過70%的企業都在使用RPA,包括花旗集團、通用汽車、寶潔公司等金融與非金融行業,在這些企業中80%的公司業務全部實現工作流程自動化。

任何一項新興技術的發展都伴隨著問題的不斷出現和解決,過去十年來,RPA已經從簡單的處理單一自動化問題的“機器”成長為能模擬人類的“機器人”,隨著AI技術的精進與各行各業的應用,人們看到的當前RPA技術變革只是冰山一角。









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