招行信用卡2019年業績出爐:掌上生活App月活再創新高,開放融合加速生態布局
2020-05-12 13:10:41   來源:互聯網
內容摘要
回顧2019年的信用卡行業,風險形勢和政策環境日益嚴峻,越來越多的持牌和非持牌經營者涌入行業,信用卡從增量市場進入存量市場,傳統以金融為核心的單一維度商業模式已無法為客戶創造更多價值……種種跡象表明,信用卡行業已進入下半場。

回顧2019年的信用卡行業,風險形勢和政策環境日益嚴峻,越來越多的持牌和非持牌經營者涌入行業,信用卡從增量市場進入存量市場,傳統以金融為核心的單一維度商業模式已無法為客戶創造更多價值……種種跡象表明,信用卡行業已進入下半場。

銀行信用卡業務如何主動適應內外部形勢變化,加快科技轉型、重塑競爭模式、解鎖增長難題?近日,招商銀行公布2019年報,從年報上看,其信用卡業務堅持開放與融合,秉持創新驅動和技術驅動,保持著良好的業務發展態勢,在信用卡下半場的探索中交出一份亮眼答卷。

流通卡數、流通戶數逆勢增長,穩中有進

央行最新數據表明,2019年全年,全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量同比增長8.78%,較2018年16.73%的增幅大幅下降。2019年第四季度,信用卡和借貸合一卡新發卡量環比下降15.95%,出現了罕見的下滑。

招行2019年報顯示,截至2019年末,招行信用卡流通卡數達9529.99萬張,較上年末增長13.04%;流通戶數達6450.48萬戶,較上年末增加11.16%。

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在信用卡存量競爭的時代,招行信用卡流通卡數、流通戶數依然逆勢增長,業內人士分析,一大原因是招行信用卡不斷完善信用卡產品矩陣,滿足用戶多元化品質需求。2019年,招行信用卡攜手IP“寶可夢”推出“寶可夢”粉絲信用卡,并結合年輕人探索世界、追求自由的特點,全新推出“星座守護”信用卡及“自由人生”白金信用卡,滿足年輕客群日漸多樣化的消費和情感需求,將品牌影響力不斷滲透到年輕客群中。

另一大原因在于招行信用卡持續調整優化新戶結構,積極探索社交獲客新模式。隨著對金融科技的深度應用,不斷探索和構建多元化的數字化獲客方式,招行信用卡解鎖了新的獲客增長點。2019年,招行信用卡以掌上生活App為平臺,探索和構建數字化獲客模型,通過聯名營銷、聯動營銷、場景營銷、品牌廣告營銷、自媒體粉絲營銷、MGM(客戶推薦客戶)社交營銷等方式,重塑獲客體系。

據了解,截止2019年末,掌上生活App累計用戶數達9126.43萬戶,其中信用卡數字化獲客占比達到64.32%。

交易額超4萬億元,創歷史新高

據國家發改委數據顯示,2019年消費對國民經濟增長的貢獻率達57.8%,是拉動中國經濟增長的第一“主引擎”。信用卡作為人們生活中常用的消費和信貸工具,在促進消費升級等方面發揮積極作用。

2019年,招行信用卡交易額達43486.15億元,同比增長了14.62%;貸款余額6709.92億元,較上年末增長16.62%。

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分析人士指出,招行信用卡交易額和貸款余額再創新高,一是招行信用卡聚焦場景化搭建,通過打造日常高頻場景的生態圈來擴大零售業務規模;二是堅持開放,與合作伙伴共建生態圈,提高服務質量;三是加強科技在信用卡場景中的賦能,并通過精細化運營提升服務質量和效率。

具體來說,招行信用卡以掌上生活App為依托,深耕“飯票”、“影票”兩票業務,更好地將用戶生活、消費、金融串聯起來,保障用戶高頻次使用App。“2019年兩票平臺交易金額累計就已超過100億元,飯票交易筆數突破7000萬筆,電影出票張數突破2000萬張。”招行信用卡相關人士表示,兩票業務已成為招行信用卡交易額重要組成部分。

另一方面,招行信用卡加大了“開放”和“融合”的力度,與合作伙伴一起,以整體的生態力量服務客戶。2019年,招行信用卡聯合五大卡組織共建合作平臺,推出了“非常全球”計劃,境外旅行服務全面升級至3.0時代,為中國持卡人境外旅行提供更多優惠服務。同時,招行信用卡舉辦第10年“10元風暴”活動,活動面向全網用戶開放,突出社交屬性和娛樂屬性,以用戶思維將信用卡消費通過更自然的方式融入人們生活。

除了豐富的產品體驗,在后端服務上招行信用卡全力打造AI服務平臺,積極推動金融科技應用,營造大數據生態,進一步提升用戶體驗。2019年,招行信用卡從交互體驗出發,以掌上生活App為核心,通過“AI+數據”雙擎驅動,打造“小招助理”智能交互產品,并創造性地把電話人工服務搬上App,以智能化、多元化、立體化的交互模式,重塑5G時代下的智能服務新鏈路。

此外,招行信用卡堅持優化資產結構,持續提升消費金融產品滿意度和營銷效率,推動形成以量化決策為支撐、以客戶為中心的數字化經營體系,這同樣也成為招行信用卡交易額和貸款余額再創新高的關鍵因素。

資產質量保持穩定,整體風險可控

2019年,受經濟下行和共債風險等方面影響,信用卡市場風險不斷攀升。招行信用卡立足健全的風險管理體系,秉持審慎的風險偏好,把握業務增長節奏和結構,有效平衡風險和收益,信用卡業務持續健康發展。截至2019年末,招行信用卡貸款不良率1.35%,整體風險可控。

招行信用卡持續探索金融科技在風險管理領域的應用,以風險與體驗的平衡為宗旨,深化招行信用卡智慧風控體系建設,重點從系統集群重構、風險量化及預測能力提升、交互手段升級、全節點鏈式防控和生態合作五大領域著手,實現從風控大腦到交互干預模式全面迭代,全年累計防范數十億元的風險損失,在保障客戶銀行賬戶安全的同時,提供客戶便捷、流暢的支付和服務體驗。

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掌上生活App8.0,開放融合模式重塑零售金融數字化

呼嘯而來的5G時代背景下,App成為商業銀行與用戶交互連接的重要陣地,“得App者得天下”。2019年,招行信用卡推出掌上生活App 8.0版本,以“連接億萬人的生活、消費和金融”為愿景,進一步強化信用卡主營業務的基礎上,嘗試“開放與融合”打開數字化大門,重構與用戶的連接。據悉,掌上生活App8.0以內容、電商、汽車等為引擎,通過擴充產品維度、拓寬合作廣度、堅持技術深度,助力招行信用卡實現“最佳客戶體驗信用卡”,以期在信用卡下半場走得更穩健。

在業內人士看來,掌上生活App 8.0的發布,標志著招行信用卡差異化競爭優勢日益明顯,用戶粘性得到進一步增強。

年報數據提供了有力證明。招行年報披露,截至報告期末,掌上生活App月活達4664.34萬戶,日活躍用戶數峰值高達903.58萬戶;累計用戶數9126.43萬戶,其中非信用卡用戶占比31.51%,掌上生活App金融場景使用率和非金融場景使用率分別為76.21%和73.90%,客戶規模和活躍度持續領跑同業信用卡類App。

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招商銀行行長田惠宇在年報致辭中表示:“努力尋找屬于招商銀行自己打開數字化大門的那把鑰匙——開放與融合……開放,是為了尋求服務機會。融合,是為了提升服務能力。”

面對變幻莫測的外部環境和愈發激烈的競爭,招行信用卡將繼續發揮“開放融合”模式創新,以金融科技為驅動力,重塑消費金融服務新概念,打造更全面的服務生態圈,為用戶創造更大價值。









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